記者趙燕

　　保險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)成為必需品。但面對(duì)“五花八門”的保險(xiǎn)品種，許多人又面臨著一個(gè)“選擇”困難癥：買什么險(xiǎn)才是合適的？業(yè)內(nèi)人士建議，有些“普適性保險(xiǎn)”怎么買都不會(huì)錯(cuò)。

　　據(jù)人壽寧海支公司綜合部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，有一些保險(xiǎn)是適合每個(gè)家庭的，這樣的保險(xiǎn)，可以稱之為“普適性保險(xiǎn)”！以下有三種保險(xiǎn)，就是這樣的普適性保險(xiǎn)！怎么買都不會(huì)錯(cuò)。

　　意外險(xiǎn)必不可少

　　意外險(xiǎn)是指以意外事件而致被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)有人身意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)等。旅游意外險(xiǎn)保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險(xiǎn)還可保像攀巖、潛水這樣的危險(xiǎn)性較高的活動(dòng)；交通工具意外險(xiǎn)只對(duì)在特定交通工具，如飛機(jī)、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險(xiǎn)只管乘坐航班時(shí)發(fā)生的意外身故和殘疾。需要注意的是，意外保險(xiǎn)保的意外應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

　　保險(xiǎn)公司在推薦保險(xiǎn)的時(shí)候，意外險(xiǎn)一定會(huì)在推薦的范圍之內(nèi)，這就是由于意外的特殊性決定的，不知道它什么時(shí)候會(huì)來(lái)，不知道它會(huì)帶來(lái)什么樣的后果。意外險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)還在于低保費(fèi)高保障，是每個(gè)普通人都能接受的價(jià)格，卻能夠提供高達(dá)幾十萬(wàn)的意外保障，真正是花費(fèi)小保障高的產(chǎn)品。

　　重疾險(xiǎn)買了不會(huì)錯(cuò)

　　近年來(lái)，隨著各種重大疾病的發(fā)病率升高，消費(fèi)者對(duì)重疾險(xiǎn)的關(guān)注也逐年升溫。對(duì)于普通居民來(lái)講，僅僅依靠社保及大病保險(xiǎn)是不夠的，更需要為自己和家人補(bǔ)充一些商業(yè)重疾險(xiǎn)。

　　目前市面上的重疾保險(xiǎn)，都是一般家庭完全有能力消費(fèi)的。重大疾病險(xiǎn)的本質(zhì)作用是為了防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的出現(xiàn)。如果單純看重大疾病的保障種類，目前市場(chǎng)上有的產(chǎn)品保障30種、40種重大疾病，有些甚至保障50種重大疾病。重疾險(xiǎn)的種類也很多，有消費(fèi)型、保費(fèi)返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等，每種類型的價(jià)格有一定的區(qū)別。業(yè)內(nèi)人士提醒，每個(gè)人應(yīng)根據(jù)自己的工作性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)高低、收入水平等方面綜合考慮。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)一定要買

　　不少消費(fèi)者都可能有這樣的想法：我有社保，將來(lái)還會(huì)有些存款，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)就沒必要買了吧？如果想要晚年生活有充足保障，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)還是很有必要的，它會(huì)讓人完全不必?fù)?dān)心老無(wú)所依的問(wèn)題。

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本生活需求，想在退休后過(guò)上更有品質(zhì)的老年生活，就應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬(wàn)能型和投資連接型。保險(xiǎn)專家表示，投保養(yǎng)老險(xiǎn)越早越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡成正比，且在紅利的積累上也更合算。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和發(fā)展周期等因素，一般30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適。