國(guó)泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金11月1日在寧波銀行正式開(kāi)售，與以往理財(cái)產(chǎn)品不同的是，此次開(kāi)售的國(guó)泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券基金最低認(rèn)購(gòu)門(mén)檻僅為100元，申購(gòu)和贖回均不收取任何費(fèi)用。與其它理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)門(mén)檻少則1萬(wàn)，多則5萬(wàn)相比，該基金的低門(mén)檻讓不少市民頗為動(dòng)心。
臨近歲末，投資理財(cái)市場(chǎng)又迎來(lái)一年中最熱鬧的時(shí)期。如光大銀行推出的“溫暖冬日，光大有‘理’”理財(cái)產(chǎn)品，有新客戶(hù)定向理財(cái)、專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、定活寶等；中信銀行推出的“玩轉(zhuǎn)理財(cái)不設(shè)限”，產(chǎn)品有惠益系列、天天快車(chē)等；交通銀行推出的11月特別版理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品有添利系列、至尊系列等。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少市民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象是：低風(fēng)險(xiǎn)、收益率高于定期存款。但銀行理財(cái)產(chǎn)品畢竟不是存款，正如各家銀行所提示的那樣：“產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。新手在選購(gòu)時(shí)，專(zhuān)業(yè)人士提醒，有幾件事還是必須知道的：
理財(cái)產(chǎn)品也是會(huì)虧損的。銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)出的收益率，只是預(yù)期，并不是“實(shí)際的收益率”，一些理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)虧損。投資者要明白，理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說(shuō)，有的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，可能連本金也不保。
預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈程度的不斷加大，理財(cái)產(chǎn)品的收益率也水漲船高。很多銀行都競(jìng)相推出收益率“誘人”的理財(cái)產(chǎn)品，如某商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到6.4%。但是，并不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率，因?yàn)轭A(yù)期的收益率并不等于實(shí)際到期的收益。
風(fēng)險(xiǎn)提示必須看清楚。盡管銀行會(huì)按照相關(guān)部門(mén)的要求，在銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和合同上，會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，但是那些風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明太專(zhuān)業(yè)，對(duì)于普通的市民來(lái)說(shuō)，看得也是云里霧里。
資金投向要關(guān)注。理財(cái)產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)時(shí)，必須關(guān)注資金投向。如果資金投向?yàn)閭刭?gòu)、存款、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，這樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就低；如果資金投向?yàn)槎?jí)市場(chǎng)如股票、基金等，這樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏高。你是選擇“火辣性感的”(風(fēng)險(xiǎn)較大的)、還是選擇“小鳥(niǎo)依人的”(風(fēng)險(xiǎn)較低的)，購(gòu)買(mǎi)前心里一定要有個(gè)底。
不買(mǎi)“霸王條款”的理財(cái)產(chǎn)品。在銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里，某些設(shè)計(jì)條款明顯偏向銀行，投資者要當(dāng)心這樣的理財(cái)產(chǎn)品，盡量不去觸碰。
看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷(xiāo)。在銀行渠道里，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷(xiāo)售其他的理財(cái)產(chǎn)品。如有些銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中，明確寫(xiě)著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，銀行不負(fù)責(zé)。
如今股市“跌跌不休”，金價(jià)持續(xù)低迷，技術(shù)性要求相對(duì)不強(qiáng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品成為普通市民理財(cái)?shù)摹暗匦囊Α薄５鐦I(yè)內(nèi)人士所言——選擇理財(cái)產(chǎn)品就像談戀愛(ài)，選擇之前首先要了解自己的資金實(shí)力，要量力而行，其次才是了解各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn)。只有知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。 (記者葉子)
